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カナダで住宅を購入する
カナダでの住宅購入がお客様にとって最も大きな経済的決断の一つであることを、私たちは理解しています。TD では、住宅ローンに関する決断がより簡単に下せるようお手伝いいたします。ここでは、住宅を購入するプロセスのなかで知っておくと役立つ重要なポイントをまとめました。
TD の住宅ローンスペシャリストにお任せください
TD の住宅ローンスペシャリストは、カナダで初めて住宅を購入されるお客様にアドバイスを提供いたします。まだクレジットヒストリーをお持ちでない場合も、ご心配は無用です1。たとえば、以下のことでアドバイスをご提供します。
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頭金を貯める
ご自身の状況で頭金がどのくらい必要かを知り、ヒントを得てより楽に貯蓄に取り組みましょう。 -
住宅ローン・金利
住宅ローンの仕組み、ローンの選択肢、それらの金利への影響を理解しましょう。 -
住宅ローンの申請手続き
住宅ローンが住宅の購入プロセスでどのような役割を果たすのか、また住宅ローンの申請にはどのような書類が必要なのか理解しましょう。
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住宅ローンの事前承認
住宅ローンの事前承認のメリットを理解しましょう。事前承認があると、借りられる金額の目安がわかるほか、住宅の購入を真剣に考えていることを不動産業者や売り手にアピールできるなど有利に働きます。 -
住宅ローンの早期返済
さまざまなローンの特徴を知って、早期返済を実現しましょう。 -
個別のアドバイスを、さまざまな言語で
「折り返し電話」をリクエストしていただければ、 TD の住宅ローンスペシャリストがご連絡を差し上げます。TD にはさまざまな言語を話す住宅ローンスペシャリストが在籍しており、お客様の事情に合ったアドバイスをご提供します。
カナダでの初めての住宅購入について、他にお聞きになりたいことはありませんか？
ご自分に合ったカナダ新居住者向け住宅ローンソリューションを
TD では、カナダ新居住者の皆様のために考案された住宅ローンソリューションを提供しています。カナダでのクレジットヒストリーがほとんど、あるいはまったくなかったり、カナダでの就労経験が限られている場合でも、ローンの審査に通ることは可能です1。TD は、お客様の新居住者ステータスと頭金の金額に応じてさまざまなソリューションをご用意しています。
頭金が少なければ、初期費用は抑えられるものの、頭金が多い場合と比べて返済期間中に支払う利息が多くなることを念頭に置いておきましょう。
TD の住宅ローンを選ぶ理由
新居住者向け住宅ローンのお手続き
すでにカナダに暮らしていて、新居住者としてカナダで初めてご自宅を購入する準備ができている場合は、以下のような流れで住宅ローンの手続きを進めます。
TD の住宅ローンスペシャリストが、収入や貯蓄、毎月の支出などをもとに住宅ローン借入可能額の計算をお手伝いをします。
物件探しを始める前に、TD 住宅ローンの事前承認を受けておくことをご検討ください。事前承認があると、特定の金額まで借入れできることが保証されるため、安心して購入に踏み切れます2。
住宅ローンの事前承認を受けるには、まず TD の住宅ローンスペシャリストにご相談ください。
事前承認を取得したら、楽しい時間の始まりです。ご自分にぴったりの物件を見つけましょう。不動産業者も、この段階で探し始めます。業者は決める前に実際に会って人柄やサービスのレベルを吟味し、資格、推薦人といった点で優れた人を選ぶようにします。なお、不動産業者は通常、売主から報酬を受け取るため、購入者側の費用はかかりません。
気に入った物件が見つかったら、予算内であることを確認し、オファーを提出する前に不動産弁護士に相談します。
オファーが受け入れられたら住宅ローンに申し込み、審査を通過して、取引を成立させなければなりません。TD の新居住者向け住宅ローンソリューションに申し込む場合は、次の書類が必要になります。
- 永住者カードまたは有効な就労許可証（IMM Form 1442）
- カナダでの収入とフルタイムの雇用を証明するもの（給与明細、雇用証明書、給与が直接振り込まれたことがわかる銀行の取引明細書など）
- 頭金の出所を証明する書類。出身国の銀行の利用明細書もこれに該当します。
- 貯蓄、投資、ローン、クレジットカード、信用枠が記載された直近の明細書
- 住居費（固定資産税、コンドミニアム管理費、暖房費など）
- 住宅の購入を申し出る署名済みオファーレター
他に必要な書類がある場合は、TD 住宅ローンスペシャリストがお知らせします。
2023年1月1日より、カナダ人以外による住宅用不動産購入禁止法（Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act）が施行されました。 これは、カナダ政府がカナダ人以外による国内の住宅用不動産の購入に一定の制限を設けたことを意味します。カナダでの住宅購入が認められるかどうかは、弁護士 / 公証人に相談されることをお勧めします。
よくあるご質問
頭金の金額は住宅の購入価格によって異なり、通常の住宅ローンを選ぶか、債務不履行時の保険付きのものを選ぶかによっても変わります。
一般的に、カナダで住宅ローンを組むためには、クレジットスコアが良好でなければなりません。クレジットスコアは、購入者のお金の使い方がいかに信用できるかを、住宅ローンを提供する金融機関に示すためです。
カナダの新居住者として、クレジットスコアを構築中で、フルタイムでの就労に向けて準備段階にいる方がいらっしゃるかもしれません。しかし、当行の新居住者向け住宅ローンソリューションでは、カナダのクレジットヒストリーをお持ちでなくても住宅ローンを利用できる可能性があります。TD の住宅ローンご利用の可否については、ぜひ TD 住宅ローンスペシャリストにご相談ください。
カナダに引っ越して、マイホーム探しを始める準備ができたときにお申し込みください。事前承認の有効期間は通常短いため、物件を探しを始める直前、つまり住宅の購入に必要なものがすべて揃ったタイミングで申し込むのがポイントです。TD では、より安心して物件探しをしていただけるよう、事前承認された金利を 120 日間2 保留いたします。
住宅保険（コンドミニアムを購入する場合はコンドミニアム保険）は、盗難や火災など予期せぬ損失が生じた場合に家財や個人の所有物の修理費または買い替えにかかる費用を限度額まで補償します。住宅保険/コンドミニアム保険への加入は、ほとんどの金融機関で住宅ローンを利用するための条件となっています。
住宅ローン不履行保険は、住宅ローンの返済が滞った場合に金融機関を損失から守るための保険です。住宅ローン不履行保険への加入は、住宅ローンの金利が高い場合と頭金が 20% 未満の場合に必須となります。従来の標準的な住宅ローンプログラムでは、20% 以上の頭金の支払いが求められます。TD の永住・新居住者向け住宅ローンソリューションでは、頭金が 35% 未満の場合に住宅ローン不履行保険に加入していただきます。
住宅ローン保護保険は、住宅ローン債権者保険とも呼ばれる任意の保険で、住宅ローンに付帯させる重大疾病保障と生命保険のことをいいます。たとえば、あなたが死亡したり、対象の重大疾病の診断を受けた場合、この保険に加入していると、住宅ローンの残済分が保障限度内で減額され、完済できる可能性があります。